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“年初以來，華東地區(qū)疫情暴發(fā)，從2月中下旬開始，我們在蘇州的6家門店全部關(guān)停，5月20日才復(fù)工。然而，門店一個月的租金近10萬元，在沒有現(xiàn)金流的情況下，企業(yè)的生存成為最大的問題?！睙o錫魅廚餐飲管理有限公司（以下簡稱“無錫魅廚”）的運營負(fù)責(zé)人顧文菁對《金融時報》記者說。

餐飲業(yè)是重要的民生產(chǎn)業(yè)，其上下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)著眾多企業(yè)和就業(yè)人口，對于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。疫情之下，堂食停擺、客流下降、成本上升、現(xiàn)金流吃緊，成為餐飲從業(yè)者普遍面臨的難題。

今年6月起，國家知識產(chǎn)權(quán)總局與中國銀行聯(lián)合開展商標(biāo)質(zhì)押助力重點行業(yè)紓困“知惠行”專項活動，面向受新冠肺炎疫情影響較大的餐飲、文旅等行業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶，更大力度推動商標(biāo)質(zhì)押融資助企紓困。美團(tuán)作為合作平臺，助力中國銀行搭建可信三方模式，切實提高了小微金融服務(wù)的可得性和便利性。

用“小商標(biāo)”撬動“大融資”，當(dāng)前，這項以商標(biāo)質(zhì)押“貸”動企業(yè)發(fā)展的專項支持計劃為無數(shù)餐飲小微企業(yè)紓困發(fā)展帶來了曙光，而無錫魅廚就是首批受益企業(yè)之一。

200萬元授信為餐飲企業(yè)雪中送炭

對于無數(shù)餐飲經(jīng)營者來說，2022年是十分艱難的一年。持續(xù)反復(fù)的疫情讓多家門店無法正常營業(yè)，高額的門店租金、員工的基本工資，都成為隨時壓垮企業(yè)的最后一根稻草。

“之前我們從來沒有想過要貸款，但這次疫情對我們的影響實在太大了。”顧文菁說，在中國銀行和美團(tuán)的聯(lián)合幫助下，無錫魅廚依托旗下的兩家餐飲品牌商標(biāo)獲得了中國銀行無錫分行共計200萬元的授信額度，也成為美團(tuán)向中國銀行推薦的首個獲得商標(biāo)質(zhì)押融資貸款的企業(yè)。

據(jù)了解，自2005年開創(chuàng)首家火鍋烤肉自助餐廳以來，經(jīng)過16年的發(fā)展，無錫魅廚現(xiàn)已成為集產(chǎn)品研發(fā)、火鍋底料生產(chǎn)加工、倉儲周轉(zhuǎn)、物流配送等為一體的連鎖型綜合餐飲公司，在無錫及周邊城市擁有近100家門店。

“今年年初，我們又投入了1200萬元用于發(fā)展新品牌。新品牌的開拓疊加疫情的影響，讓公司的資金更為緊張?！鳖櫸妮颊f，“在了解到我們的經(jīng)營困難后，中國銀行立即上門來摸排我們的經(jīng)營情況、品牌真實度等信息。材料全部確認(rèn)完之后，中行僅用了1天的時間就發(fā)放了貸款，年化利率只有3.7%?！?

在商標(biāo)質(zhì)押產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，美團(tuán)發(fā)揮了“連接器”的重要作用。作為一家長三角的本地餐飲企業(yè)，美團(tuán)承載了無錫魅廚旗下餐廳外賣、到店等多種本地消費，消費流水可以作為銀行評估企業(yè)貸款資質(zhì)的重要輔助信息。

“美團(tuán)最了解我們的經(jīng)營情況以及存在的困難，在核實我們的經(jīng)營數(shù)據(jù)符合貸款要求后，美團(tuán)主動向銀行推薦了我們企業(yè)，給我們提供了這次寶貴的貸款機(jī)會?！鳖櫸妮紝Α督鹑跁r報》記者說。

美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作中，美團(tuán)平臺充分運用自身場景流量、數(shù)據(jù)沉淀、科技能力等優(yōu)勢，對小微商家進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，破解了銀企之間信息不對稱難題。

創(chuàng)新商標(biāo)質(zhì)押貸款新模式

實際上，眾多餐飲企業(yè)尤其是中小餐飲企業(yè)不屬于商業(yè)銀行穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的客戶群，在疫情之下，獲得貸款存在一定困難。如何讓這些小微企業(yè)以輕資產(chǎn)獲得融資支持，成為擺在眾多餐飲企業(yè)主面前的難題。

“第一次聽說企業(yè)的商標(biāo)還能質(zhì)押貸款。”顧文菁說，鑒于公司特殊的經(jīng)營管理模式，稅貸、抵押貸等常見的小微企業(yè)貸款方式并不適合無錫魅廚的自身情況。商標(biāo)質(zhì)押融資貸款方式，對于企業(yè)來說無疑是雪中送炭?！斑@次貸款對于我們來說既拓寬了融資的渠道，也讓我們品牌的價值得到了體現(xiàn)?！鳖櫸妮颊f。

《金融時報》記者了解到，商標(biāo)質(zhì)押融資是一種授信核額的手段。“申請商標(biāo)質(zhì)押融資的企業(yè)一方面要滿足基本的貸款條件，比如企業(yè)成立年限、經(jīng)營狀況、工商狀況等；另一方面要保證企業(yè)的無形資產(chǎn)是有價值的，并且價值得到了公允的認(rèn)可。”中國銀行與美團(tuán)合作的商標(biāo)質(zhì)押項目負(fù)責(zé)人張云生在接受記者采訪時表示。

在餐飲行業(yè)競爭日趨激烈大背景下，打造獨具特色的品牌形象，對于塑造企業(yè)競爭力發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。自成立至今，無錫魅廚的管理層就高度重視該企業(yè)的品牌建設(shè)和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。

“為了做好品牌建設(shè)，有專門的品牌策劃公司幫我們把想法落地?！鳖櫸妮急硎荆罢且驗槲覀兤髽I(yè)品牌和營銷做得好，才讓門店一開業(yè)就深受消費者的歡迎?！?

據(jù)了解，商標(biāo)質(zhì)押貸款一直以來常見于有專利權(quán)的科技型企業(yè)，而餐飲類本地生活小微企業(yè)具有輕資產(chǎn)的特征，缺少房產(chǎn)、高價值發(fā)明專利等質(zhì)押物，導(dǎo)致資信評估存在困難，獲得商標(biāo)質(zhì)押貸款的先例較少。

在本次無錫魅廚的貸款申請中，中國銀行無錫分行聯(lián)合美團(tuán)，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的實際情況，開辟了無錫市餐飲企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押貸款的模式，也為擁有良好無形資產(chǎn)的企業(yè)提供了增信方式。

“這次商標(biāo)質(zhì)押融資申請，讓我們也更加重視品牌的作用?！鳖櫸妮颊f，“相信今后商標(biāo)質(zhì)押可以為更多餐飲類小微企業(yè)提供融資貸款的新思路。”

深耕普惠金融助小微紓困發(fā)展

今年以來，有關(guān)部門先后發(fā)布多項政策文件，部署金融支持小微企業(yè)紓困發(fā)展的具體措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，緊扣高質(zhì)量發(fā)展和助企紓困的迫切需要，細(xì)化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求，不斷擴(kuò)大普惠金融的服務(wù)面和覆蓋面。

在疫情防控的大背景下，中國銀行積極探索基于生活場景平臺下的鏈?zhǔn)椒?wù)新模式，為美團(tuán)平臺上的餐飲、住宿酒店、零售等行業(yè)小微商戶提供金融服務(wù)，助力商戶抗擊疫情，保障民生。

一直以來，中國銀行與美團(tuán)總部建立了良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系。今年4月份，中國銀行與美團(tuán)聯(lián)合推出“鏈?zhǔn)交葙J—美團(tuán)商戶貸”服務(wù)方案。自方案發(fā)布以來，已在全國20個省市（地區(qū)）分行落地實施。截至今年6月末，中國銀行累計為美團(tuán)平臺上133個連鎖品牌及個體工商戶提供授信總量4.14億元，為424戶餐飲、住宿、零售、物流配送等行業(yè)商戶提供助力，帶動就業(yè)崗位2600余個。